 当前，科技创新已成为引领经济金融变革的主导性力量，金融与科技的深度融合，使得跨界合作、构建金融服务生态圈成为新趋势，推动银行业态转型升级，为促进实体经济发展提供了强大动能。目前，全国银行业金融机构已设立科技支行或专营机构超过750家。 2019年8月22日，中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》，明确提出要将“金融科技”打造成金融高质量发展的“新引擎”，引导打造金融科技发展友好环境，助力金融行业实现降本增效。在此背景下，加快数字化转型，已经成为银行业转变发展方式、培育增长动能的必然选择。 2019年以来，国有大行继续加快金融科技创新，数字化转型不断提速。2019年，工行成立金融科技公司及金融科技研究院，推出智慧银行生态系统ECOS 1.0。中行创新设立了数据资管部，进行有关数据的基础、数据的标准、整个数据的价值挖掘方面的工作。农行把数字化转型作为“第一经营战略”，打造“农银e贷”线上融资品牌以及“智慧识别+个性定制+场景融合+远程互动”新型智慧网点。交行正加速推进集团智慧化转型，启动了“金融科技万人计划”、FinTech管培生工程、存量人才赋能转型工程等金融科技人才队伍“三大工程”。 金融科技中的区块链成为商业银行关注重点，纷纷投资布局。近期，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习。业内专家认为，未来，加快推动区块链技术在金融业的应用和创新，也将成为银行数字化建设的重要方向。从实践上看，央行贸易金融区块链平台已上线试运行一年多，实现业务上链3万余笔，业务发生笔数6100余笔，业务发生量约合760亿元人民币;建行区块链贸易金融平台自2018年4月上线亿元;中行与中国人民银行货币所、清华大学目前正在开发供应链融资纯粹的区块链融资应用;此外，由中行、中信银行、民生银行、平安银行等银行共同搭建的跨行区块链福费廷交易平台(BCFT)，已于2019年10月25日作为区块链核心节点行成功投产上线年我国银行业经营状况仍将保持稳健 展望未来，预计2020年我国银行业经营状况仍将保持稳健。在经济平稳运行、宏观政策加大对实体经济支持力度、银行业务转型步伐加快、多渠道补充资本金等因素支撑下，预计我国银行业资产规模、净利润将分别保持8%、6%左右的增长，不良率保持在1.9%以下的低位，资本充足率保持在14%-15%左右。 我们认为，银行业应继续推进金融供给侧结构性改革，不断提升服务实体经济质效;持续加大对国家重大战略，特别是区域经济一体化发展、自贸区建设以及基础设施、高技术制造业、战略新兴产业的支持力度，遵循金融发展的基本规律，强化风险与合规管理，利用金融科技、大数据等不断创新、深化转型，推进银行业新一轮高质量可持续发展。 近年来，我国实体经济发展对金融服务的需求日益多元化，这就要求银行业精准发力，持续优化金融资源配置，加大信贷投放力度，深入挖掘客户需求，提供全方位的金融供给体系，服务好实体经济的高质量发展，特别是服务好高技术制造业和新兴产业的高质量发展。在加大不良贷款处置力度、有序退出“僵尸企业”盘活存量的同时，通过融资、增信、外部投贷联动等多种方式，优化金融资源配置，支持企业兼并重组，支持企业向数字化、网络化、智能化方向转型升级。 银行业还应着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题，加大民企、小微企业信贷投放;加大结构性降成本力度，保持贷款利率在合理水平;着力破解民企信息不对称、信用不充分等问题，有效提高民企融资可获得性;健全信用风险管理机制，不断提升数据治理、客户评价和贷款风险定价能力;强化贷款全生命周期的穿透式风险管理，在有效防范风险的前提下加大对民企支持力度，提升民企和小微企业金融服务质效。 金融科技发展仍需回归本源，金融科技需要充分挖掘区块链、大数据、云计算、人工智能等技术功能，让更多的金融产品和服务更安全、更高效地为实体经济赋能。同时，建立系统完备、科学规范、运行有效的金融科技风险治理体系，为数字化转型提供有力支撑。 目前，大数据已成为数字经济时代的新型生产要素，是银行业的核心信息资产，也是金融科技赋能银行业数字化转型的基石。数字化转型是银行业高质量发展的必由之路，银行业应将数字化转型纳入到银行的中长期发展规划，以客户为中心，加快在运营模式、产品服务、风险管控等方面的改革步伐，破解自身发展难题，实现高质量、可持续发展。 当前，中小银行的生存面临着大型银行和外资银行的双重压力，严监管下中小银行业务结构调整迫在眉睫，需要积极推动其转型发展。中小银行应回归本源，以服务民营企业、小微企业、社区客户、个人客户为主，不断地“下沉”服务中心，突出做好普惠金融工作，支持地方经济发展。此外，在国家政策的支持下，中小银行应转变发展理念，通过发行永续债、优先股等补充资本金的方式来维持自身发展。同时，完善公司治理机制、优化业务结构、提升内部管理水平，更好地控制风险并提升资本集约化发展水平。 |
