 4月16日，中国银行大连银保监局公布了一批罚单，民生银行又受伤，独领11张，共罚款350万元。其中，对中国民生银行股份有限公司大连分行罚款100万元，对民生银行罚款250万元，4位相关责任人被警告。 银保监会官网显示，此次罚单涉及民生银行及其大连分行，案由涉及掩盖资产真实质量、虚增存贷款规模等多项违规行为。 此次受罚，中国民生银行股份有限公司存在以贷收贷，掩盖资产真实质量；以贷转存，虚增存贷款规模；贷后管理不到位，银行承兑汇票保证金来源审查不严格，贷款回流作银行承兑汇票保证金；贷后管理不到位，以贷收贷，掩盖资产真实质量；贴现资金回流作银行承兑汇票保证金，滚动循环签发银行承兑汇票。 中国民生银行股份有限公司大连分行存在小微联保授信业务贷前调查不尽职；部分信贷资金回流本行作银行承兑汇票保证金，在此过程中对银行承兑汇票的保证金来源审核不够严格，未能有效识别保证金实际来源于本行贷款或贴现资金。 引人注意的是，今年前三个月，民生银行就收到多张罚单，累计罚没已逾千万元，涉及问题包括违反支付结算规定、个人贷款资金被挪用、向关系人发放信用贷款等。 3月初，北京银保监局发布的行政处罚信息显示：民生银行北京分行因流动资金贷款严重违反审慎经营规则，被给予合计80万元罚款的行政处罚，并责令改正。 2月份，民生银行扬州分行在项目贷款中未认真核实项目资本金和股东借款到账依据真实性，扬州银保监分局决定对该分行罚款人民币40万元。 一是民生银行广州分行因违反支付结算规定被警告，没收违法所得278.71万元，并处以同等数额罚款，合计罚没557.43万元。 二是民生银行无锡分行因内控管理不到位，个人贷款资金被挪用，票据贸易背景审查不严，自开自贴银行承兑汇票并以贴现资金开立存单、质押后用于签发银行承兑汇票，被罚款160万元；责任人张健因持有他人银行卡向小微信贷客户非法获利，被终身禁止从事银行业工作，责任人施晨被给予警告，并罚款5万元，责任人孙敏被给予警告。 三是民生银行南宁分行因向关系人发放信用贷款、内控管理不到位，本行员工虚构借款用途获得贷款并挪作他用、未经任职资格审查任命高管、违规办理票据转贴现业务、未按规定查询使用银行从业人员处罚信息，结果被没收违法所得10.776万元，一并罚款220万元。 根据监管规定，流动资金贷款主要是用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，其中对借款用途和金额确定等都有相关要求。而不少银行近年来却屡屡突破红线，违规发放流动资金贷款，为此监管没少出具罚单。《投资时报》研究员统计近一年多来针对流动资金贷款罚单的定性后发现，问题主要出在发放不合规行业、关系人、金额确定不审慎等问题。 违规向关系人贷款和借款金额确定不审慎，也是银行业内比较突出的问题。“如果银行利用业务之便向关系人‘放水’，那关系人取得资金后用途往往会产生问题，最后流入股市、楼市的现象也不少见。而正因为资金进入股市、楼市，导致还款来源难以保证，一旦出现逾期，势必影响银行的资产质量。”业内人士表示。 |
